Самозапреты и «период охлаждения»: новые механизмы защиты заемщиков в России

Федеральный механизм самозапрета, запущенный 1 марта 2025 года через Госуслуги и МФЦ, позволяет ограничить выдачу потребительских кредитов, при этом ипотека, автокредиты и образовательные займы остаются доступными. Информация о запрете фиксируется в кредитной истории до отмены по инициативе заемщика.

Кроме государственных решений, крупные банки предлагают собственные сервисы. С сентября 2025 года ВТБ разрешает применять запреты не только на потребительские, но и на автокредиты наличными, а также ограничивать досрочное снятие средств со вкладов. Тинькофф предлагает блокировку определенных категорий расходов, а Альфа-Банк позволяет устанавливать персональные лимиты кредитной нагрузки.

С 1 сентября 2025 года появился новый защитный инструмент – «период охлаждения». Он варьируется от четырёх часов для займов до 200 тыс. рублей до 48 часов для крупных сумм и помогает клиентам обдумать решение перед оформлением кредита. Доля отказов в «период охлаждения» у ВТБ не превышает 3%, при этом онлайн-заявки чаще отклоняются, чем офисные. Аналогичные механизмы внедряют Россельхозбанк и Промсвязьбанк.

Для защиты недвижимости с 2017 года доступна услуга самозапрета на сделки без личного присутствия через Росреестр и Госуслуги. Это особенно важно для пожилых людей и собственников, живущих далеко от объекта собственности.

Эксперты считают, что расширение сервисов финансовой самозащиты отражает возросший спрос клиентов на контроль над своими финансами и соответствует мировому тренду повышения ответственности банков за защиту интересов потребителей.